请人到家里装修，工人受伤谁负责？屋主要算清 WSIB 的两本账

师傅一句「住家装修不用 WSIB」，对了一半。豁免免掉的是屋主的文书和连带缴费，不是事故本身；房子是不是你自己住、活是谁在干、钱付给谁，决定你落在哪一边。

我是 Arthur Zhao。
收装修报价的时候，常会听到师傅顺口一句：「我们只做住家装修，不用 WSIB 的。」多数屋主听完就放心了，签字、付定金、开工。
这句话在法条里确实有出处，但它只回答了一半的问题。它说的是承包商自己要不要投保，以及你要不要替他把关保费；它没有回答另一件事：活干到一半，人从梯子上摔下来，后果会落到谁身上。
下面按安省《Workplace Safety and Insurance Act, 1997》（WSIA）的原文，把这两件事分开讲。这不是法律意见，具体个案请问律师或直接问 WSIB。

工人受伤，屋主面对的是两本账

第一本是保费账：WSIB 的保险费该谁交、交没交、没交时谁来补。WSIA s.141.1、s.141.2 管的就是这一层，屋主住家装修的豁免也写在这里。
第二本是赔偿账：工人受伤后，能不能把屋主告上法庭要求民事赔偿。这本账由 WSIA s.28 至 s.30 管，规则完全不同，而且没有一条「住家装修例外」。
很多屋主把两本账混成一句「有没有 WSIB」。把它们拆开，你才知道师傅那句「不用 WSIB」到底替你免掉了什么。

豁免看三件事：谁在干、在哪干、谁请谁付

WSIA s.12.2(1) 规定，在建筑业经营的 independent operator、独资经营者、合伙人和公司 executive officer，本人都被视为 worker，必须纳入保险计划。s.12.2(8) 给了一个例外：只做 exempt home renovation work 的人，不适用这条强制投保。
s.12.2(10) 对这类工作的定义拆开就是三个条件：
① 谁在干：由 independent operator、独资经营者、合伙人或公司 executive officer 施工。
② 在哪干：在一处现有的私人住宅（existing private residence）上。法条说私人住宅包括季节性或休闲用途的住所，以及同一地块上、通常附属于住宅、只作非商业用途的结构。WSIB 政策 12-01-06 举的例子是车库、棚屋、围栏、游泳池，也写明公寓单元、condo 单元、cottage 都算。
③ 谁请谁付：这处住宅由 directly retains（直接聘请）承包方的那个人居住或将要居住，或由他的家人居住或将要居住。家人在法条里是封闭清单：配偶、子女、孙辈、父母、祖父母、岳父母或公婆、兄弟姐妹，以及与上述子女、孙辈、父母辈、兄弟姐妹相对应的 step 关系。WSIB 政策对「直接聘请」又加了操作口径：承包方由住户或其家人雇用，报价、合同或发票以承包方名义开给住户或其家人，工钱也由住户或其家人直接支付。

落在豁免内 vs 落在豁免外：屋主这边差在哪

最容易掉出豁免的几种情况

房子不是你或你家人住的：投资用的出租房，你不住、家人也不住，条件 ③ 就不成立。法条没有给出租房另开口子。
附属结构有商业用途：同一地块上的车库、棚屋要算进私人住宅，前提是只作非商业用途。
承包商把活转给分包：WSIB 政策 12-01-06 写明，住家装修豁免不适用于承包商另请的分包，因为分包不是由住户或其家人直接聘请的，这些人需要 WSIB 保障。
承包商有雇员：同一份政策说，专做住家装修的老板本人可以豁免，但雇了工人就必须向 WSIB 登记、为雇员投保。注意定义条件 ① 写的是由老板、合伙人或高管本人施工；如果来干活的是他的雇员，你这边是否仍完整落在豁免内，法条和我读到的 WSIB 页面都没有直接写，我不在这里下结论，这种情况建议直接问 WSIB。
承包商还接商业工程：WSIB 的问答页写明，只要接了一单不是住家装修的合同，承包商就不再符合豁免、需要登记投保。这影响的是他本人的保险状态，也是你判断他那句「不用 WSIB」是否可信的线索。

落在豁免外：clearance certificate 怎么走

s.141.2 的义务是有先后顺序的。按下面三步做，s.141.1(9) 规定，遵守了 s.141.2 的人不再适用 s.141.1 的连带缴费责任。

s.142：一条没有住家装修例外的条文

WSIA s.142 处理的是另一种情况：如果一个 Schedule 1 雇主在某处房产上享有《Construction Act》下的留置权（lien），该房产的 owner（按 Construction Act 的定义）「有义务确保该雇主就为 owner 做的工作或服务向 WSIB 缴纳保费；owner 没做到的，由 owner 负责缴纳」，WSIB 可以像向雇主追缴保费一样向 owner 执行（s.142(2)、(3)）。
和 s.141.1、s.141.2 不同，s.142 的条文本身没有住家装修例外。至于 WSIB 在实务中如何把它适用到自住屋主身上，我没有找到一手说明，所以只把条文摆在这里，不推出任何结论。

赔偿账：工人能不能告屋主

WSIA s.28(1) 规定，Schedule 1 雇主的工人、工人的遗属以及 Schedule 1 雇主，不得就该工人的伤病起诉两类人：任何 Schedule 1 雇主，以及任何 Schedule 1 雇主的董事、executive officer 或工人。
这份名单的文字里，没有普通自住屋主。由此可以推出的是一种可能：工人或其家属对屋主提起民事诉讼，不会被 s.28 挡住。能不能告赢，取决于过错和事实，那是另一回事，本文不展开。
如果工人既有权领 WSIB 待遇、又有权起诉某人，s.30 要求他二选一并通知 WSIB，期限是事故发生后 3 个月 内（致死的从死亡之日起算，s.30(4)），WSIB 认为公平时可以延长（s.30(5)）。
所以，即使承包商的 WSIB 一切合规，屋主也不能据此认定自己不会被起诉；反过来，承包商落在豁免里没有 WSIB，受伤的人可能根本没有工伤待遇可选。

房屋保险那一块：直接问你的保险经纪

房屋险保单里的个人责任部分，在装修工人受伤时是否赔、赔多少、有没有排除条款，每家保险公司、每份保单都不一样，我没有可以引用的一手依据，不在这里替你判断。比较稳妥的做法是在开工之前，把工程范围、承包商是个人还是公司、有没有雇员或分包，一起发给你的保险经纪，请对方书面答复。

签装修合同前，按三方各做一遍

顺序是先问承包商，再核自己，最后问保险经纪。