很多人来找我的时候问的是：”现在市场，应该买什么区域的房子？”但我认为，更重要的问题是：“你买的这套房，就算你失业18个月，还能不能撑住？” 在当前经济不确定性高的环境下，这个问题比区域选择更根本。
按”失业18-24个月”做压力测试：如果你和配偶有一人失业超过一年，每月的贷款+地税+Condo fee+保险+基本维护，是否还能用现有储蓄支撑到重新找到工作？能扛住的，才买。
举例：贷款$3,200 + 地税$500 + Condo fee$600 + 保险$120 + 维护$400 = $4,820/月
例：流动资产$120,000 ÷ 18 = $6,667/月。如果你的月度持有成本超过这个数字，意味着失业18个月你就会耗尽所有储蓄。这个上限不是目标，而是绝对红线。
① 失业了，这套房能出租吗？ 租金能覆盖多少比例的持有成本？
② 房价如果下跌20%，你还会觉得后悔吗？ 如果会，说明你买的不是house，是speculation。
③ 固定利率到期后，如果续贷利率高出1.5%，月供增加多少？ 这个增加能承受吗？
抗压性最强
抗压性强
抗压性弱
出租回报率：该区域租金/房价比是否可以接受？一般2.5-3.5%算合理。
就业多元化：周边有多个行业的雇主，不依赖单一大厂。
人口流入：该区域未来5年是否有持续的移民和新家庭流入？
基础设施投资：交通线、医院、学校的扩张计划是否已落地或已批准？
原则① 买你真正能负担的，不是银行愿意借给你的最高额度。银行不在乎你失业，你才需要在乎。
原则② 选固定利率锁定。变动利率在市场好的时候省钱，但在需要省心的时候会让你睡不着觉。现在是买保险的时候，不是赌利率的时候。
原则③ 首付不是越多越好。把所有储蓄都压进去，买了房但现金流断了，这是最危险的状态。留6个月以上的流动资产作为缓冲，剩下的才是首付。
在当前市场，最聪明的买家不是买最大最好的，而是买一套能”无压力持有”的。你不需要在第一套房上承担所有压力——先站稳，再升级。一套能在失业或利率上升时仍然扛得住的房子，才是真正意义上的”好买卖”。
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