买房

理由1：生活的转变 大多数人搬到更大的房子的首要原因是生活的转变：例如与伴侣组建家庭，结婚生子，孩子长大成年，或者年迈的父母搬进来一起生活等等。当然，家里人越多需要空间就越多，但生活转变往往意味着你也需要给自己更多的空间。有从一个公寓升级到一个独立屋，让孩子能在后院玩耍，或把地下室变为家庭娱乐的地方或者改变成保姆套房。在生活的转型期搬到更大的房子可以帮助您减轻压力并能有利于您获得成功。 理由2：$$意外的财务收入$$ 有时候搬到更大的房子只因很简单的理由：就是你突然收到了一笔意想不到的钱，这些钱能足够提升你的生活方式。不管是否有充分的理由（例如工作晋升，公司年终分红），或者更好的理由（例如父母赠送的礼物，中彩票），或者是一些不那么好的理由（例如继承家业，离婚财产分半或诉讼和解得到的赔偿），当您的财务状况改善时，搬到更大房里面住往往是不需要费很大劲的。 理由3：你需要更多空间 多伦多房屋的高价令我们中的许多人无法负担得起大房子，只能住在比我们想像中还要小的房子里。住在这些小的房子里往往会存在很多问题：例如衣柜里都堆满了衣服没法再放其他东西的时候，你不得不在外面租用储物柜来存放东西；或是你和宝宝都要挤在只能放下一张床的卧室里面睡觉，或是在父母来探访你的时候由于没有地方住只能安排他们住酒店。这些都是小房无法解决的问题。如果你拥有一个大房子，那么你就会有更多的空间，这样你就会把事情安排得更好，让你变得更加明智。 理由4：你想要一个能产生额外收入的公寓 许多聪明的多伦多房主出租部分房屋以帮助补贴他们的抵押贷款或允许他们住在他们本来无法负担的高尚社区里。将现有的地下室变成可出租公寓并不是那么容易，除非你想要一个室友，否则你很难把你的地库变成一个能创造收入的出租公寓。解决方案？搬到一个带分门出入并已经装修好的地库的大房子里。 理由5：没有什么能比买房升值能得到更多回报的投资 如果你有现金，那么现在没有什么选择可以投资你的盈余资金。 十年前，多伦多市的房屋平均价格为$405,064。今天？已经是$830,043，这是105％的增长。您的股票或GIC在过去十年中是否有相同的回报呢？我能确定告诉你，我的没有。当然，让投资多元化是很重要的。我们并不是说你应该将所有资金投入到房地产里，但你也不能只做股票投资。 原因6：提高投资回报率 让我们一起来做一些简单的数学计算吧。如果你有一个房子，在你拥有的时间里房子价格上涨了15％，以下是你买不同价格房子的回报率： $750,000的房子回报是$112,500; $100万的房子回报是$150,000; $150万的房子回报是$225,000; $200万的房子回报是$300,000. 这样一算下来，很明显看到房子越大您赚的钱就越多（一般是在房市场良好的情况下会是这样）。如果你能负担得起，买一个更大的房子您就能获得更高的回报。 理由7：免税投资 作为加拿大人，我们都知道要交税，而且还是要交很多税。 好消息是，您的自住房是免交资本增值税的，因此如果房子的价值增加了$​​200,000，那么当您卖房时，您就会有免税的20万存到银行账户里了。在加拿大，您的自住房是免税投资的唯一方式法，即使RRSP也只是一种延缓交税的方式，在您退休后才慢慢补交您还没交的税。 如果您想把自住房的免税增值到最大化，那就请您购买更大的房子。如果房价增长了10%的话，那么 150万的房子比100万的房子增值的免税额要高出5万元。 理由8：维持良好的婚姻 一个更大的房子能拯救一段婚姻，这是千真万确的。从我的经验来说，多一个看电视的房间能让家人在观看加拿大曲棍球比赛的同时也多一个看其它电视剧的选择。当不可避免的分歧产生时，一个更大的房子可以帮您减少琐事的争吵和让您有独处的空间来冷静以下。当然，还有最重要一点就是：快乐的妻子，幸福的生活!对丈夫来说也是一样的。 理由9：在家工作 无论你的老板最终决定让你在家工作还是在你正准备成为一个真正的企业的时候，拥有一个专门的家庭办公室可以大大提高你的工作效率。请相信我：无论是躺坐在你的沙发上或是哈腰趴在餐桌上用笔记本电脑工作的方式已经成为了过去式。 另外提醒您：家庭办公室还可以作为您工作开销的一部分，帮您免除一部分所得税！ 理由10：通过您的按揭付款强制储蓄 虽然您可能每个月都没有考虑您正在支付的抵押贷款，但您支付的部分款项将用于偿还抵押贷款的本金并同时在为您提高房子的产权，您实际上是在付钱给自己。 购买一个更大的房子（从而支付更大的抵押贷款）意味着你被迫“存钱”，否则你可能会把钱浪费在一些不必要的东西上。 当然，您还要考虑利息成本，但如果搬到更大的房子就意味着你每月额外花200元来对付你房屋的产权，你基本上每月额外支付200元。 Author: Lydia Wen

加拿大统计局称，超过10%的加拿大人被认为是”自雇人士”。 为了获得贷款，”自雇人士”一词的意思是：你不是一个典型的员工每个月收工资，退休金/失业金和所得税每2周从你的工资中扣除。您也许拥有您自己的公司和支付薪水, 但您的薪金从您的公司赚得足够收入才能支付给您。 基本上你是老板！ 你请病假的时候，你没有报酬的！ 在过去的几年中，贷款人一直在提高要求，越来越多的人难以拿到贷款。 那是不是代表不能拿到贷款呢？值得高兴的是， 你有其它选择！ 选择1：根据您的实际收入（优质或A级按揭）获得抵押贷款资格) 如果你有良好的信用评分，管理好你的债务，并有至少12个月的信用评分历史记录，您可能有资格获得贷款而且是基于你实际的收入。 关键是：你过去两年有足够的收入，而且你有报税，跟不欠CRA任何钱。 贷款人会看什么？ 贷款人将看你的退税单上150那一行上面所报的收入。如果你的年收入是$225,000, 但是你只有25,000的钱去打税的话，贷款人会认为您的收入是$25,00并且您能买得起一个年收入$25,00的房子。 如果你在过去两年在150行上面报有足够的收入，那么你有资格获得大约收入五倍的贷款。 贷款人将平均你过去2年期间的收入，并会看你这两年的收入是否平稳而且是否有上升的趋势。 如果你的收入下降，在150那一行较低的收入会被使用衡量你的贷款。 因此，用我们上面的例子年收入是$25,000, 那么你有资格获得约$125,000贷款. CMHC最近宣布了借款人自雇2年或更少一个新的贷款计划。 通常情况下，贷款人需要看你是否满足自雇时间为2年以内的这个要求。 我们看看以下这个例子： Peter是一名IT专业人员，拥有10年的全职员工工作经验，一年前决定自己出来开公司变成自雇。可是自雇以后，他报税的收入明显的比之前全职时候低。 通过CMHC计划，我们现在可以根据合同和银行对账单而不是加拿大政府的纳税申报表来推断Peter可以得到怎样的贷款，这个贷款计划可以帮助他获得5%首付的贷款。 该计划仅适用于在$999,999和最大25年的还款期，并获得很高的信用评分。 这是非常新而且是为自雇人士而设计的贷款计划，虽然很新，但我们已经有几个客户批下来了，但是如果在2018年或者以前，这是无法实现的。 选择2: 规定的收入的贷款计划 那么，如果你有一个好的的年总收入，但是因为你的支出，把你的总收入拉低，导致你不能拿到收入5倍的贷款？ 这里有一个很有趣的计划跟你介绍，这计划称之为规定的收入。 简单地说，放款人采取您的总收入和净收入（236行和150行）之间的数字，并制定收入合理的收入来评核你。 听起来很…很奇怪? 以下是一些规定收入贷款计划的规则: 放款人通常不会双倍您在150行的收入。  例如，如果您的收入在150行显示$50,000, 您报你的年收入收入是$100,000去拿到贷款的资格 多于$100,000的话，，仅适用于那些表现出非常好的总收入，并有一个非常好的财务状况。 购买价格保持在$999,999-这是一个CMHC保险计划，CMHC不会为超过$1M的任何财产投保 该物业不能是出租-它必须是业主-占用 你必须有至少10％首付 10%首付里，你必须有5％是自己的资金（这意味着被人不能把10%首付都给了） 在过去12个月你不能有任何逾期付款， 一个都不能有。 你不能欠CRA任何税钱，而且你每年都要报税。 专家提示：如果你是自雇人士，你必须跟抵押贷款经纪人去约谈并说明自己的财政状况。 老实说，除非你的收入是非常非常高收入，不然银行不会知道如何去帮你申请贷款。 选择3：通过非传统贷款人拿到贷款 如果你有不好信用评分还有你是自雇人士和/或如果你没有足够的收入来去获取传统的方式或通过规定的收入的贷款计划，那你可以通过非传统贷款人去拿到贷款的这个选择 另类/非传统贷款人: 收费比典型贷款人多0.5%至1% 如果借款人想关闭这个贷款户口他们通常会收取贷款额1%费用 有更严格的评估政策 非传统贷款人通过使用其它形式来证明借款人的收入去帮助自雇人士获得贷款：银行对账单，发票，工作合同。，等等。 好消息：你不需要证明CRA税钱已经支付报税单上的150和236行上面的收入不会用来作为你的贷款条件。 另类贷款人提供短期解决方案与通常固定为1-3年的合同。